Was wird von der Grundbesitzer-Haftpflicht abgedeckt?

Eine Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung schützt den Grundbesitzer vor finanziellen Folgen, sollte jemand auf dem Grundstück zu Schaden kommt, oder ein Sachschaden entsteht.

Was deckt eine Rohbauversichung ab?

Bei einer Rohbauversicherung ist alles was zum Hausbau dazugehört versichert. Die schließt neben dem Rohbau auch alle Baumaterialien auf dem Grundstück, sanitäre Anlagen und die Elektrik ein. Der Versicherungsschutz besteht vom Beginn des Baus bis zur bezugsfertigen Phase des Hausbaus.

Ist eine Bauherren-Haftpflichtversichung verpflichtend?

Eine Verpflichtung zur Bauherren-Haftpflichtversicherung besteht nicht. Sie ist aber mehr als ratsam, da sonst der Bauherr selbst für entstandene Schäden aufkommen bzw. haften muss.

Welche Leistungen sind bei einer Eigenheimversicherung gedeckt?

Die Eigenheimversicherung, auch Gebäudeversicherung genannt, deckt Schäden am Gebäude selbst, sowie an Nebengebäuden durch unverschuldete und unvorhersehbare Gefahren, wie Feuer, Wasser, Naturkatastrophen und Unwetter ab. Sie beinhaltet meist auch eine Haftpflicht.

Was deckt die Haushaltsversicherung ab?

Im Leistungsumfang einer Haushaltsversicherung werden alle Schäden an beweglichen Gegenständen im eigenen Haus, wie z.B. Möbel, Teppiche, Elektrogeräte, abgedeckt. Sie inkludiert eine Feuer-, Sturmschaden-, Leitungswasser-, Einbruchsdiebstahl- und Glasbruchversicherung.

Versicherung für’s Eigenheim

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25.Jan. 2023

Hand einer Geschäftsfrau hält einen orangefarbenen Regenschirm über ein hölzernes Hausmodell – Konzepte aus den Bereichen Immobilien, Versicherungen und Eigentum. — © Jo Panuwat D

Von Anfang an auf Nummer sicher gehen.

Bereits in der Planungsphase eines Hausbaus sollten Bauherren ein durchdachtes Versicherungskonzept erstellen und nicht erst nach dem Einzug. Schon bei der Überlegung, eine Liegenschaft zu erwerben, sollte man sich über mögliche Risiken im Klaren sein und daher auch die Möglichkeit einer Sach- und Personenversicherung miteinbeziehen.

Viele Risiken entstehen schon vor dem ersten Spatenstich, andere während der Bauphase und wieder andere erst nach dem Einzug. Einige Versicherungen sind nahezu unverzichtbar, während andere je nach Bauweise, Grundstück, Finanzierungsmodell und persönlichem Sicherheitsbedürfnis sinnvoll sein können.

Versicherung bei Grundkauf.

Ein frühzeitiger Versicherungsschutz senkt das Risiko und erspart gleichzeitig schlaflose Nächte. Das Thema Versicherung taucht bei jedem weiteren Fortschreiten des Projektes erneut auf. Ersparen Sie sich mögliche, hohe Kosten und schlaflose Nächte durch frühzeitigen Versicherungsschutz.

Grundbesitz-Haftpflichtversicherung

Bei einem Grundkauf empfiehlt sich eine Grundbesitz-Haftpflichtversicherung. Diese schützt den Bauherrn gegen Schadenersatzforderungen und sollte auch ins Auge gefasst werden, wenn momentan kein Wohnhaus auf dem Grundstück errichtet wird.

Junges Paar läuft freudig durch hohes Gras einer großen Wiese, beide von hinten betrachtet. — © Jacob Lund

Versicherungen vor und während der Bauphase.

Der Bau eines Hauses zählt zu den größten Investitionen im Leben und bringt bereits ab der Planungsphase zahlreiche finanzielle, rechtliche und organisatorische Risiken mit sich. Unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle auf der Baustelle, Schäden am Rohbau, Naturereignisse oder Haftungsfälle können schnell hohe Kosten verursachen.

Mit den passenden Versicherungen lassen sich Bauherren, das Bauprojekt und alle Beteiligten umfassend absichern. Einige Versicherungen gelten dabei als unverzichtbarer Basisschutz, während andere – abhängig von Bauweise, Eigenleistungen und individuellen Anforderungen – eine sinnvolle Ergänzung darstellen.

Arbeiter sind auf der Baustelle eines modernen Neubauhauses mit Flachdach und Holzfassade mit Erdarbeiten bzw. Gartengestaltung / Landschaftsbau beschäftig. Ein Bagger im Hintergrund gräbt dabei Schotter und Erde in Richtung der Arbeiter. — © Andreas Krappweis

Übersicht empfehlenswerter Versicherungen vor und während der Bauphase.

VERSICHERUNG	BEISPIELE	VORTEILE
Bauherrenhaftpflichtversicherung Dringend zu empfehlen / unverzichtbar ⭐⭐⭐⭐⭐ Die Bauherrenhaftpflicht zählt zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie schützt den Bauherrn vor Schadenersatzforderungen, wenn Dritte durch das Bauvorhaben zu Schaden kommen.	Passanten werden durch herabfallendes Baumaterial verletzt. Kinder betreten die Baustelle und verletzen sich. Nachbargrundstücke werden beschädigt. Ein Bauzaun stürzt um. Durch Bauarbeiten entstehen Setzungs- oder Wasserschäden beim Nachbarn.	Schutz vor hohen Schadenersatzforderungen übernimmt Personen-, Sach- und Vermögensschäden häufig mehrere Millionen Euro Versicherungssumme
Bauleistungsversicherung (Bauwesenversicherung) Dringend zu empfehlen / unverzichtbar ⭐⭐⭐⭐⭐ Sie schützt den entstehenden Rohbau gegen unvorhersehbare Schäden.	Sturm Hagel Hochwasser Überschwemmung Starkregen Erdrutsch Vandalismus Fahrlässigkeit Materialfehler Konstruktionsfehler Diebstahl fest eingebauter Bauteile (je nach Vertrag)	Ein Sturm deckt den Rohbau ab. Starkregen zerstört bereits eingebaute Dämmung. Ein Bagger beschädigt tragende Bauteile. Frisch betonierte Bodenplatten werden unterspült.
Feuerrohbauversicherung Dringend zu empfehlen / praktisch standard ⭐⭐⭐⭐⭐ Viele Versicherer bieten diese kostenlos an, wenn anschließend die Gebäudeversicherung abgeschlossen wird.	Brand Blitzschlag Explosion
Unfallversicherung für Bauherren und private Helfer / Bauhelfer-Unfallversicherung Sehr empfehlenswert ⭐⭐⭐⭐☆ Besonders wichtig bei Eigenleistungen, denn sie schützt Bauherren und Helfer vor gegen Invalidität und Unfallfolgen. Private Helfer müssen – je nach nationalen Vorschriften – oft zusätzlich bei der zuständigen gesetzlichen Unfallversicherung angemeldet werden.	Bauherrn Familienmitglieder Freunde Nachbarn freiwillige Helfer	Übernahme von … Invaliditätsleistungen Unfallrente Todesfallleistung Bergungskosten
Rechtsschutzversicherung (Bau-Rechtsschutz) Empfehlenswert ⭐⭐⭐⭐☆ Gerade beim Hausbau entstehen häufig Streitigkeiten. Nicht jede Rechtsschutzversicherung deckt Bauvorhaben automatisch ab – ein eigener Baurechtsschutz oder entsprechender Zusatzbaustein ist häufig erforderlich.	Baumängel Terminverzug Kostenüberschreitungen mangelhafte Handwerkerleistungen Streit mit Architekt oder Bauträger Nachbarschaftsstreitigkeiten	Übernahme von .. Anwaltskosten Gutachter Gerichtskosten

Versicherungen bei Bezug des Wohnhauses.

Eigenheim-Versicherung

Bei Beginn der Bauarbeiten empfiehlt es sich, eine Eigenheim-Versicherung abzuschließen. Oft ist es der Fall, dass die Rohbauversicherung zum Zeitpunkt des Bezugs des neuen Hauses in eine Eigenheimversicherung übergeht. Lassen Sie sich vom Versicherer Ihres Vertrauens beraten.

Ab Einrichtungsbeginn sollte auch eine Haushaltsversicherung in Betracht gezogen werden.

Junge Mutter hebt Ihre kleine Tochter voller Freunde in der modern eingerichteten Altbauwohnung mit hohen Räumen und breiten Durchgangstüren in die Höhe und hat Spaß. — © Pixel-Shot

Übersicht empfehlenswerter Versicherungen nach der Fertigstellung.

VERSICHERUNG	BEISPIELE	VORTEILE
Wohngebäudeversicherung Dringend zu empfehlen / unverzichtbar ⭐⭐⭐⭐⭐ Nach Fertigstellung gehört sie zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.	Sie schützt das Gebäude gegen: Feuer Leitungswasser Sturm Hagel Je nach Tarif zusätzlich: Überschwemmung Schneedruck Erdbeben Erdrutsch Muren Lawinen Rückstau Glasbruch Photovoltaikanlagen Wärmepumpen Wallboxen
Haushaltsversicherung (Hausratversicherung) Dringend zu empfehlen / unverzichtbar ⭐⭐⭐⭐⭐ Sie schützt die Bewohner vor Schadenersatzansprüchen im Alltag.	Besucher stürzt auf vereistem Gehweg. Kinder verursachen Schäden. Hund beschädigt fremdes Eigentum. Wasserschaden beim Nachbarn.	Ein Sturm deckt den Rohbau ab. Starkregen zerstört bereits eingebaute Dämmung. Ein Bagger beschädigt tragende Bauteile. Frisch betonierte Bodenplatten werden unterspült.
Privathaftpflichtversicherung Dringend zu empfehlen / unverzichtbar ⭐⭐⭐⭐⭐ Viele Versicherer bieten diese Versicherung kostenlos an, wenn anschließend auch eine Gebäudeversicherung abgeschlossen wird.	Brand Blitzschlag Explosion	Übernahme von .. Anwaltskosten Gutachter Gerichtskosten

Sinnvolle und individuelle Zusatzversicherungen
(Nice-to-have).

Neben den unverzichtbaren Basisversicherungen gibt es eine Reihe von Zusatzversicherungen, die den Versicherungsschutz gezielt erweitern können. Welche davon sinnvoll sind, hängt unter anderem von der Lage des Hauses, der technischen Ausstattung, der Nutzung der Immobilie sowie den individuellen Sicherheitsbedürfnissen der Eigentümer ab.

Insbesondere bei modernen Wohnhäusern mit Photovoltaikanlage, Smart-Home-Technik oder großen Glasflächen können diese Zusatzbausteine im Schadensfall einen wertvollen finanziellen Schutz bieten.

Vater mit kleiner Tochter betrachten ein Solarpanel im Freien, dahinter verschwommen das nachhaltige Wohnhaus aus Holz - ebenfalls mit Solar- bzw. einer Photovoltaikanlage am Dach. — © Varitnan

Übersicht sinnvoller Zusatzversicherungen (Nice-to-have).

VERSICHERUNG	SINNVOLL, WEIL …
Elementarschadenversicherung ⭐⭐⭐⭐☆	Vor allem in Regionen mit erhöhtem Risiko durch: Hochwasser Starkregen Hangrutsch Erdbeben Lawinen Muren Durch den Klimawandel gewinnt dieser Schutz zunehmend an Bedeutung.
Photovoltaikversicherung ⭐⭐⭐⭐☆	Empfehlenswert bei: PV-Anlage Batteriespeicher Wechselrichter Versichert werden häufig: Kurzschluss Überspannung Bedienfehler Vandalismus Diebstahl Ertragsausfall
Glasversicherung ⭐⭐⭐☆☆	Interessant bei: großen Glasflächen Wintergärten Hebeschiebetüren Glasdächern Designverglasungen
Technikversicherung ⭐⭐⭐☆☆	Für moderne Gebäude mit: Smart Home KNX-System Gebäudeautomation Wärmepumpe Lüftungsanlage Batteriespeicher
Photovoltaik-Ertragsausfallversicherung ⭐⭐⭐☆☆	Ersetzt entgangene Einspeisevergütungen oder Eigenverbrauchsvorteile bei Ausfall der Anlage.
Cyberversicherung ⭐⭐☆☆☆	Kann sinnvoll sein bei umfassend vernetzten Smart-Home-Systemen, wenn Risiken wie Cyberangriffe oder Datenmissbrauch abgesichert werden sollen. Für die meisten privaten Bauherren ist sie jedoch kein Muss.
Mietausfallversicherung ⭐⭐☆☆☆	Interessant für: vermietete Einfamilienhäuser Einliegerwohnungen Mehrfamilienhäuser

Versicherungen bei Finanzierung.

Je nach Kreditvertrag können Banken zusätzliche Absicherungen verlangen oder empfehlen:

Risikolebensversicherung (insbesondere bei hohen Darlehen und Familien)
Berufsunfähigkeitsversicherung zur Sicherung des Einkommens
Kreditrestschuldversicherung (sollte wegen Kosten und Leistungen sorgfältig geprüft werden)

Paar lässt sich von einem Mitarbeiter einer Bank, Gemeinde oder Magistrats beraten. — © Rido

Priorisierung von Versicherungen für’s Eigenheim.

Versicherung	Priorität
Bauherrenhaftpflicht	⭐⭐⭐⭐⭐ Unverzichtbar
Bauleistungsversicherung	⭐⭐⭐⭐⭐ Unverzichtbar
Feuerrohbauversicherung	⭐⭐⭐⭐⭐ Unverzichtbar
Wohngebäudeversicherung	⭐⭐⭐⭐⭐ Unverzichtbar
Haushaltsversicherung	⭐⭐⭐⭐⭐ Sehr wichtig
Privathaftpflicht	⭐⭐⭐⭐⭐ Sehr wichtig
Unfallversicherung (Eigenleistung/Bauhelfer)	⭐⭐⭐⭐☆ Sehr empfehlenswert
Bau-Rechtsschutz	⭐⭐⭐⭐☆ Empfehlenswert
Elementarschadenversicherung	⭐⭐⭐⭐☆ Je nach Standort sehr empfehlenswert
Photovoltaikversicherung	⭐⭐⭐⭐☆ Bei PV-Anlage empfehlenswert
Technikversicherung	⭐⭐⭐☆☆ Bei umfangreicher Haustechnik sinnvoll
Glasversicherung	⭐⭐⭐☆☆ Bei großen Glasflächen sinnvoll
Mietausfallversicherung	⭐⭐☆☆☆ Bei Vermietung sinnvoll
Cyberversicherung für Smart Home	⭐⭐☆☆☆ Optional

Empfehlung für Bauherren in Österreich.

Für private Bauherren in Österreich sollte das Mindestpaket in den meisten Fällen aus folgenden Versicherungen bestehen:

Bauherrenhaftpflichtversicherung
Bauleistungsversicherung
Feuerrohbauversicherung
Wohngebäudeversicherung (nahtlos ab Fertigstellung)
Haushaltsversicherung
Privathaftpflichtversicherung
Unfallabsicherung für Eigenleistungen und private Bauhelfer (inklusive Anmeldung freiwilliger Helfer bei der zuständigen gesetzlichen Unfallversicherung, sofern erforderlich)
Elementarschadenbaustein, insbesondere in Regionen mit erhöhtem Risiko für Hochwasser, Starkregen oder Muren

Bei einem modernen Eigenheim mit Photovoltaikanlage, Batteriespeicher, Wärmepumpe, Smart-Home-System und Wallbox empfiehlt sich zudem eine regelmäßige Überprüfung, ob diese Anlagen in der Gebäudeversicherung bereits ausreichend mitversichert sind oder ob spezielle Zusatzbausteine bzw. eigenständige Policen wirtschaftlich sinnvoll sind. Dadurch lässt sich vermeiden, dass hochwertige Gebäudetechnik im Schadensfall nur teilweise oder gar nicht ersetzt wird.

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Versicherungen für optimalen Schutz von Haus, Bauprojekt und Eigentum

er ein Eigenheim plant, baut oder bereits besitzt, investiert nicht nur viel Geld, sondern auch Zeit, Leidenschaft und Zukunftssicherheit. Umso wichtiger ist es, das Haus, die Baustelle, die Einrichtung und die Bewohner mit den passenden Versicherungen für das Eigenheim umfassend abzusichern. Bereits während der Planungs- und Bauphase können unvorhergesehene Ereignisse wie Unfälle, Sturmschäden, Feuer, Wasserschäden, Diebstahl oder Haftungsfälle erhebliche finanzielle Folgen verursachen.

Die richtige Kombination aus Bauherrenhaftpflichtversicherung, Bauwesenversicherung, Feuerrohbauversicherung, Eigenheimversicherung, Haushaltsversicherung, Elementarschadenversicherung, Glasversicherung, Rechtsschutzversicherung und weiteren Zusatzbausteinen schützt Bauherren und Hausbesitzer vor hohen Kosten und existenzbedrohenden Risiken. Dabei unterscheiden sich die Versicherungen hinsichtlich ihres Leistungsumfangs, der versicherten Gefahren und des optimalen Abschlusszeitpunkts.

Dieser umfassende Ratgeber zeigt, welche Versicherungen beim Hausbau und für das fertige Eigenheim wirklich notwendig sind, welche Policen dringend empfohlen werden, welche Zusatzversicherungen sinnvoll sein können und worauf Bauherren sowie Eigenheimbesitzer bei der Auswahl achten sollten.
Warum sind Versicherungen für das Eigenheim so wichtig?
Der Bau oder Kauf eines Hauses zählt zu den größten Investitionen im Leben. Gleichzeitig bestehen zahlreiche Risiken, die bereits während der Planung beginnen und den gesamten Lebenszyklus eines Hauses begleiten.

Typische Schadensereignisse sind unter anderem:
- Brand und Blitzschlag
- Sturm- und Hagelschäden
- Überschwemmungen
- Starkregen
- Schneedruck
- Lawinen
- Erdrutsch
- Vermurungen
- Erdbeben
- Leitungswasserschäden
- Rohrbruch
- Frostschäden
- Kurzschluss
- Glasbruch
- Vandalismus
- Einbruchdiebstahl
- Raub
- Baustellendiebstahl
- Schäden durch Dritte
- Personenschäden auf der Baustelle
- Schäden durch Nachbarn
- Haftungsfälle gegenüber Dritten
Je früher geeignete Versicherungen abgeschlossen werden, desto besser lassen sich finanzielle Risiken minimieren.
Versicherungen entlang des gesamten Hausprojekts
Die optimale Absicherung orientiert sich am jeweiligen Baufortschritt.

Phase 1 – Grundstückskauf und Planung

Bereits nach dem Grundstückserwerb können erste Risiken entstehen.

Empfehlenswert sind:
- Bauherrenhaftpflichtversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Unfallversicherung
- private Haftpflichtversicherung
Besonders bei der Planung mit Architekten, Planern und ausführenden Unternehmen können rechtliche Auseinandersetzungen auftreten.

Phase 2 – Während des Hausbaus

Jetzt steigt das Risiko erheblich.

Zu den wichtigsten Versicherungen zählen:

Bauwesenversicherung

Sie übernimmt Schäden an der entstehenden Immobilie durch:
- Sturm
- Hagel
- Hochwasser
- Starkregen
- Frost
- Vandalismus
- Fahrlässigkeit
- Materialfehler
- unbekannte Eigenschaften des Baugrunds
Sie zählt zu den wichtigsten Versicherungen während des gesamten Hausbaus.

Bauherrenhaftpflichtversicherung

Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt.

Sie schützt den Bauherrn, wenn beispielsweise:
- Passanten auf der Baustelle verletzt werden
- herabfallende Baumaterialien Schäden verursachen
- Kinder auf der Baustelle verunglücken
- Nachbargebäude beschädigt werden
Ohne diese Versicherung haftet der Bauherr mit seinem gesamten Vermögen.

Feuerrohbauversicherung

Noch vor Fertigstellung besteht bereits Brandgefahr.

Versichert sind beispielsweise:
- Feuer
- Blitzschlag
- Explosion
- Implosion
Viele Versicherer bieten die Feuerrohbauversicherung bis zur Fertigstellung beitragsfrei an, wenn anschließend eine Eigenheimversicherung abgeschlossen wird.

Bauleistungsversicherung

Diese Versicherung deckt unvorhergesehene Schäden an bereits ausgeführten Bauleistungen ab.

Typische Beispiele:
- eingestürzte Mauern
- beschädigte Dachkonstruktionen
- Materialschäden
- Schäden durch Unwetter
Phase 3 – Einzug und Nutzung

Mit dem Einzug ändern sich die Risiken erheblich.

Jetzt stehen langfristige Versicherungen im Mittelpunkt.

Dazu gehören:
- Eigenheimversicherung
- Haushaltsversicherung
- Glasversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Elementarschadenversicherung
- Photovoltaikversicherung
- Rechtsschutzversicherung
- Unfallversicherung
Welche Risiken bedrohen ein Eigenheim?
Viele Hausbesitzer unterschätzen das tatsächliche Schadenspotenzial.

Naturgefahren

Extreme Wetterereignisse nehmen kontinuierlich zu.

Dazu gehören:
- Starkregen
- Hochwasser
- Überschwemmung
- Sturm
- Orkan
- Hagel
- Schneedruck
- Lawinen
- Muren
- Erdrutsch
- Erdbeben
Je nach Region können zusätzliche Deckungen erforderlich sein.

Feuer

Ein Brand gehört zu den teuersten Schäden überhaupt.

Ursachen:
- Blitzschlag
- Kurzschluss
- defekte Elektrogeräte
- Kaminbrand
- Kerzen
- Photovoltaikanlagen
- Batteriespeicher
- technische Defekte
Bereits ein kleiner Brand kann einen Totalschaden verursachen.

Leitungswasser

Wasserschäden zählen zu den häufigsten Versicherungsfällen.

Typische Ursachen:
- Rohrbruch
- Frost
- undichte Leitungen
- Waschmaschinen
- Geschirrspüler
- Heizungsanlagen
- Warmwasserspeicher
Neben der Reparatur entstehen häufig hohe Kosten für:
- Trocknung
- Sanierung
- Schimmelbeseitigung
- Wiederherstellung
Einbruch und Diebstahl

Neben dem materiellen Schaden entstehen häufig Folgekosten.

Gestohlen werden häufig:
- Schmuck
- Bargeld
- Elektronik
- Fahrräder
- Werkzeuge
- Gartengeräte
- hochwertige Möbel
Zusätzlich können Vandalismusschäden entstehen.

Glasbruch

Beschädigt werden unter anderem:
- Fenster
- Terrassentüren
- Wintergärten
- Glasdächer
- Duschkabinen
- Cerankochfelder
- Spiegel
Eine Glasversicherung kann hier sinnvoll sein.
Welche Versicherungen gehören zur Grundabsicherung?
Für nahezu jedes Eigenheim empfiehlt sich eine solide Basisabsicherung.

Eigenheimversicherung

Die Eigenheimversicherung bildet das Fundament des Versicherungsschutzes.

Versichert werden unter anderem:
- Wohngebäude
- Dach
- Fassade
- Fenster
- Türen
- Garagen
- Carports
- Nebengebäude
- Terrassen
- fest verbaute Einrichtungen
Je nach Tarif umfasst sie Schäden durch:
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm
- Hagel
- Blitzschlag
- Schneedruck
- Glasbruch
- weitere Naturereignisse
Haushaltsversicherung

Während die Eigenheimversicherung das Gebäude schützt, deckt die Haushaltsversicherung das bewegliche Inventar ab.

Dazu zählen beispielsweise:
- Möbel
- Küchen
- Elektrogeräte
- Fernseher
- Computer
- Kleidung
- Schmuck
- Sportgeräte
- Heimkino
- Teppiche
- Dekoration
- Kunstgegenstände
Private Haftpflichtversicherung

Sie schützt vor Schadenersatzforderungen gegenüber Dritten.

Beispiele:
- beschädigtes Eigentum anderer
- verletzte Personen
- Schäden durch Kinder
- Schäden durch Haustiere (je nach Tarif)
Gerade für Haus- und Grundstückseigentümer stellt sie eine wichtige Ergänzung dar.
Pflichtversicherung oder freiwillige Versicherung?

In Österreich besteht grundsätzlich keine allgemeine gesetzliche Pflicht, eine Eigenheimversicherung abzuschließen. In der Praxis verlangen Banken jedoch bei einer Immobilienfinanzierung häufig zumindest eine Feuerversicherung oder eine umfassende Gebäudeversicherung als Voraussetzung für die Kreditvergabe. Darüber hinaus können sich Anforderungen je nach Kreditvertrag unterscheiden.

Viele weitere Versicherungen – etwa Bauherrenhaftpflicht-, Bauwesen- oder Haushaltsversicherung – sind rechtlich freiwillig, gelten jedoch aufgrund der finanziellen Risiken als dringend empfehlenswert.
Welche Faktoren beeinflussen den Versicherungsbedarf?
Der optimale Versicherungsschutz hängt von zahlreichen Kriterien ab:

Lage des Hauses
- Hochwassergebiet
- Hanglage
- Lawinenzone
- Sturmregion
- Stadt oder Land
Bauweise
- Massivhaus
- Holzhaus
- Fertighaus
- Passivhaus
- Niedrigenergiehaus
- Smart Home
Gebäudewert
- Wohnfläche
- Baukosten
- Ausstattung
- Nebengebäude
- Außenanlagen
Technische Ausstattung
- Photovoltaikanlage
- Stromspeicher
- Wärmepumpe
- Wallbox
- Smart-Home-Systeme
- Alarmanlage
- Pool
- Wintergarten
Nutzung
- Eigennutzung
- Vermietung
- Ferienhaus
- Mehrfamilienhaus
- Homeoffice
Eigenheimversicherung (Wohngebäudeversicherung)
Die Eigenheimversicherung ist die wichtigste Versicherung für Hausbesitzer. Sie schützt das Gebäude selbst sowie sämtliche fest mit dem Gebäude verbundenen Bestandteile.

Was ist versichert?

Zum versicherten Gebäude gehören unter anderem:
- Wohnhaus
- Fundament
- Dach
- Fassade
- Fenster
- Türen
- Rollläden
- Wintergarten
- Garage
- Carport
- Gartenhaus
- Geräteschuppen
- Terrassen
- Balkone
- fest verbaute Küchen
- Sanitäranlagen
- Heizungsanlage
- Wärmepumpe
- Solaranlage
- Photovoltaikanlage (je nach Tarif)
- Wallbox
- Smart-Home-Komponenten
- Zäune und Einfriedungen (tarifabhängig)
Die Grunddeckung umfasst meist Schäden durch Feuer, Sturm, Leitungswasser und Gebäudehaftpflicht; viele Tarife lassen sich durch optionale Bausteine erweitern. Unterschiede bestehen insbesondere bei Naturgefahren, Glas, Haustechnik und Haftpflichtleistungen.

Typische versicherte Gefahren
- Brand
- Blitzschlag
- Explosion
- Implosion
- Sturm
- Hagel
- Schneedruck
- Felssturz
- Steinschlag
- Erdrutsch
- Leitungswasserschäden
- Rohrbruch
- Frostschäden
- Gebäudehaftpflicht
Typische Zusatzbausteine

Viele Versicherer bieten Erweiterungen an:
- Glasbruch
- Naturkatastrophen
- Photovoltaikanlagen
- Batteriespeicher
- Wärmepumpen
- Gartenanlagen
- Pools
- Außenbeleuchtung
- Gartenbewässerung
- Smart Home
- Nebengebäude
- Carports
- Wallboxen
- Ladeeinrichtungen für Elektroautos
Typische Ausschlüsse

Nicht jeder Schaden ist automatisch versichert.

Häufig ausgeschlossen sind:
- vorsätzlich verursachte Schäden
- normale Abnutzung
- mangelnde Wartung
- Baumängel
- Konstruktionsfehler
- Schimmel infolge fehlender Instandhaltung
- Krieg
- Kernenergie
- außergewöhnliche Naturkatastrophen ohne Zusatzdeckung
Kosten

Die Prämie richtet sich nach:
- Versicherungssumme
- Wohnfläche
- Bauweise
- Alter des Hauses
- Ausstattung
- Bundesland
- Gefahrenzone
- Selbstbehalt
- gewünschtem Leistungsumfang
Als grobe Orientierung liegen die Jahresprämien für Einfamilienhäuser in Österreich häufig im Bereich von ca. 300 bis 1.000 Euro oder mehr, abhängig von Objektwert und Deckungsumfang.

Worauf sollte man achten?

Sehr wichtig sind:
- Neuwertentschädigung
- Unterversicherungsverzicht
- grobe Fahrlässigkeit mitversichert
- ausreichend hohe Versicherungssumme
- Mitversicherung technischer Anlagen
- ausreichend hohe Naturkatastrophendeckung
- Mitversicherung von Nebengebäuden
Haushaltsversicherung
Die Haushaltsversicherung ergänzt die Eigenheimversicherung.

Während die Eigenheimversicherung das Gebäude schützt, sichert die Haushaltsversicherung den gesamten Hausrat ab. Bei Einfamilienhäusern wird häufig eine Kombination aus Eigenheim- und Haushaltsversicherung empfohlen.

Versichert sind beispielsweise
- Möbel
- Einbauküche
- Kleidung
- Fernseher
- Computer
- Tablets
- Smartphones
- Haushaltsgeräte
- Schmuck
- Musikinstrumente
- Kunstwerke
- Teppiche
- Sportgeräte
- Fahrräder (teilweise)
Versicherte Gefahren
- Feuer
- Leitungswasser
- Sturm
- Einbruchdiebstahl
- Raub
- Vandalismus
- Glasbruch (je nach Tarif)
Häufige Ausschlüsse
- einfacher Diebstahl
- unbeaufsichtigte Wertgegenstände
- vorsätzliche Beschädigungen
- Krieg
- Kernenergie
- grobe Unterversicherung
Kosten

Je nach Wohnfläche und Ausstattung:

ca. 150 bis 500 Euro jährlich
Bauwesenversicherung
Diese Versicherung zählt zu den wichtigsten Policen während des Hausbaus.

Sie schützt den entstehenden Bau gegen unvorhersehbare Schäden.

Versichert sind beispielsweise
- Rohbau
- Baumaterial
- bereits eingebaute Materialien
- Bauleistungen
Abgedeckte Schäden
- Sturm
- Hagel
- Starkregen
- Überschwemmung
- Vandalismus
- unbekannte Eigenschaften des Baugrunds
- Materialfehler
- Ausführungsfehler
- Fahrlässigkeit
Nicht versichert
- normale Witterungseinflüsse
- vorsätzliche Schäden
- mangelhafte Planung
- Krieg
- Kernenergie
Kosten

Meist zwischen

0,2 bis 0,6 % der Bausumme

Je größer das Bauprojekt, desto günstiger wird häufig der prozentuale Beitrag.
Bauherrenhaftpflichtversicherung
Sie gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt.

Bereits kleine Unfälle können Schadenersatzforderungen in Millionenhöhe verursachen.

Versichert sind
- Personenschäden
- Sachschäden
- Vermögensschäden
Beispiele:
- Passant wird verletzt
- Nachbarhaus beschädigt
- Fahrzeug wird durch Baumaterial beschädigt
- herabfallende Gegenstände
- mangelhafte Baustellensicherung
Typische Versicherungssummen

Empfehlenswert:
- mindestens 3 Millionen Euro
- besser 5 bis 10 Millionen Euro
Kosten

Häufig zwischen

80 und 300 Euro für die gesamte Bauzeit, abhängig von Bauvorhaben und Versicherungssumme.
Feuerrohbauversicherung
Bereits der Rohbau besitzt einen erheblichen Wert.

Die Feuerrohbauversicherung schützt insbesondere vor:
- Brand
- Blitzschlag
- Explosion
Viele österreichische Versicherer bieten sie bis zu mehreren Jahren beitragsfrei an, wenn anschließend eine Eigenheimversicherung abgeschlossen wird.
Glasversicherung
Moderne Häuser besitzen große Glasflächen.

Diese können teuer werden.

Versichert werden:
- Fenster
- Terrassentüren
- Schiebetüren
- Wintergärten
- Glasdächer
- Cerankochfelder
- Duschkabinen
- Spiegel
Bei großen Glasflächen sollte auf Größenbegrenzungen pro Scheibe geachtet werden; viele Tarife erlauben gegen Aufpreis höhere Limits oder den Verzicht auf Flächenbeschränkungen.
Elementar- bzw. Naturkatastrophenversicherung
Durch den Klimawandel gewinnt diese Versicherung immer mehr an Bedeutung.

Versichert werden je nach Tarif:
- Hochwasser
- Überschwemmung
- Starkregen
- Muren
- Lawinen
- Erdbeben
- Erdrutsch
- Felssturz
Besonderheiten in Österreich

Viele Standardtarife enthalten lediglich begrenzte Entschädigungssummen für Naturkatastrophen. In gefährdeten Regionen können höhere Deckungen oder spezielle Bausteine erforderlich sein; in ausgewiesenen Hochwasserrisikozonen sind erweiterte Deckungen teilweise eingeschränkt oder nur zu höheren Prämien erhältlich.
Photovoltaikversicherung
Immer mehr Eigenheime verfügen über:
- PV-Anlage
- Stromspeicher
- Wallbox
Eine spezielle Versicherung deckt unter anderem:
- Überspannung
- Kurzschluss
- Bedienfehler
- Diebstahl
- Tierbiss
- Sturm
- Hagel
Rechtsschutzversicherung
Sie übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten.

Besonders sinnvoll bei:
- Baumängeln
- Nachbarschaftsstreitigkeiten
- Versicherungsstreitigkeiten
- Grundstücksgrenzen
- Werkverträgen
Wichtig: Nicht jede Standard-Rechtsschutzversicherung deckt Bauvorhaben ab. Für Bauprojekte ist häufig ein eigener Bauherren-Rechtsschutz erforderlich.
Unfallversicherung
Besonders empfehlenswert:
- für Bauherren
- Eigenleistungen
- freiwillige Bauhelfer
- Familienangehörige
Sie leistet beispielsweise bei:
- Invalidität
- dauerhaften Beeinträchtigungen
- Todesfall
- Bergungskosten
Besondere Versicherungen für moderne Eigenheime
Mit der technischen Entwicklung entstehen neue Risiken. Für hochwertige Neubauten können zusätzliche Bausteine sinnvoll sein, etwa für:
- Smart-Home-Systeme
- Wärmepumpen
- Batteriespeicher
- Wallboxen
- Photovoltaikanlagen
- Garten- und Bewässerungsanlagen
- Pools und Pooltechnik
- Mähroboter
- hochwertige Außenküchen
- Wärmerückgewinnungsanlagen
Besonderheiten in Österreich
Beim Abschluss einer Eigenheimversicherung sollten österreichische Bauherren und Hausbesitzer insbesondere auf folgende Punkte achten:
- Banken verlangen bei einer Immobilienfinanzierung häufig zumindest eine Feuer- oder Gebäudeversicherung als Kreditsicherheit.
- Naturkatastrophendeckungen unterscheiden sich zwischen den Versicherern erheblich – sowohl hinsichtlich der versicherten Ereignisse als auch der maximalen Entschädigung.
- In Hochwasser- oder Lawinengefährdungszonen gelten häufig besondere Annahmerichtlinien oder höhere Prämien.
- Viele Versicherer bieten für Neubauten kostenlose oder vergünstigte Rohbauversicherungen an, wenn anschließend die Eigenheimversicherung beim selben Unternehmen abgeschlossen wird.
- Ein ausreichender Unterversicherungsverzicht, Neuwertentschädigung sowie die Mitversicherung grober Fahrlässigkeit gehören heute zu den wichtigsten Qualitätsmerkmalen einer modernen Eigenheimversicherung.
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Modernes Wohnhaus mit Schwimmteich, großer Fensterfläche und Jalousien zur Beschattung von Internorm.

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Internorm präsentiert ein modernes Wohnhaus mit Ganzglassystem, Flachdach und einer praktischen Garage.

Internorm zeigt ein Architektenhaus mit Holzfassade, Balkon und Treppen zum Garten mit Pool.

Elegantes Haus "Albaching" von Regnauer mit schönem Vordach und Gartenzaun.

Internorm zeigt ein Architektenhaus mit hinterlüfteter Holzfassade und großen Fenstern.

Internorm zeigt ein Architektenhaus mit außergewöhnlicher Gebäudeform in Hanglage mit großer Terrasse mit Pool und Teich.

Haus "Starnberg" von Regnauer am Abend mit Gartenteich und großer Terrasse.

Internorm zeigt ein Architektenhaus mit Holzfassade, großen Fensterfronten und einem Garten mit Terrasse und Pool.

Internorm zeigt ein Architektenhaus mit großen Fenstern, Glasfronten und einem Garten mit Terrasse und Pool.

Einfamilienhaus von Regnauer Fertighaus mit teilweiser Holzverkleidung und großem Balkon.

Mediterranes Landhaus samt Terrasse mit Steinzeug von Fliesendorf, ausgestattet mit Topfpflanzen, Liegestühlen und Rattanmöbeln für den Garten.

Regnauer zeigt ein einstöckiges Haus mit grauer Fassade und Holzverbau, einem Carport und einem Garten mit herbstlich blühenden Pflanzen.

Hartl Haus zeigt einen weißen Bungalow mit schwarzem Walmdach und einem rechteckigen Pool auf der Terrasse.

Hartl Haus zeigt ein weißes Einfamilienhaus mit braunen Akzenten an der Fassade, Blumenbeeten aus hellgrauen Steinen und Streben für ein Sonnensegel.

Modernes Flachdach-Wohnhaus mit Glasgeländer Balkon, großer Terrasse mit Pool und Stiegenabgang in den Garten und vielen raumhohen Fenstern und Glasschiebetüren von Internorm.

Bungalow von Regnauer Fertighaus mit Satteldach und angebauter Doppelgarage.

Modernes Flachdach-Wohnhaus mit großen Terrassen und vielen raumhohen Fenstern von Internorm.

Regnauer Fertighaus zeigt ein modernes Einfamilienhaus mit Flachdach, Balkon mit Holzgeländer, Terrasse und Außentreppe bei Abenddämmerung.

Regnauer Fertighaus zeigt ein modernes Einfamilienhaus mit Flachdach und Balkon mit Glasgeländer und Holzverkleidung, großer Terrasse bei Abenddämmerung.

Regnauer Fertighaus zeigt rustikales Einfamilienhaus mit Satteldach mit Holzverziehrung, Holzverkleidung im oberen Stock, überdachtem Balkon und schöner Gartenanlage.

Regnauer zeigt ein modernes, weisses Einfamilienhaus mit heller Holzfassade, überdachter Terrasse, Carport, großer Grünfläche und schwarzem Dach.

Schöner Bungalow von Regnauer Fertighaus mit Satteldach und kunstvoll angelegtem Garten.

Weiß-graues eingeschößiges Haus von Hartlhaus mit großen Fenstern und dunklen Fensterrahmen großem Garten, kleinem Pool, Gartenhütte, Terrasse mit Liegestühlen.

Einfamilienhaus von Regnauer Fertighaus mit Satteldach, teilweiser Holzverkleidung und großem Balkon.

Regnauer Fertighaus zeigt weißes Einfamilienhaus mit Satteldach und großer überdachter Terrasse mit Holzverkleidung.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt einen modernen Bungalow in Fertighausbauweise mit Fassadenplatten, Flachdach und Terrasse.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt einen modernen Bungalow in Fertighausbauweise mit Flachdach und Terrasse.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt einen klassische Bungalow in Fertighausbauweise mit Walmdach und überdachter Terrasse.

Internorm zeigt modernen Bungalow mit asymetrischem Dach und hellgrauem Garagentor und Außentüre mit Milchglas-Seitenelementen und senkrechter Metallgriffleiste.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt ein zweistöckiges, modernes Fertighaus mit Flachdach, teilweise Holzfassade, Pool, Gartenanlage und Terrasse mit Glasgeländer.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt ein zweistöckiges, modernes Fertighaus mit Flachdach, Gartenanlage und Terrasse mit Glasgeländer.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt ein modernes Fertighaus mit naturbelassener Holzfassade mit großem Schwimmteich und Terrasse.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt ein schlicht modernes Fertighaus mit Pultdach und großer Terrasse.

HARTL HAUS Holzindustrie zeigt ein Fertighaus im ländlichen Stil mit Satteldach, teilweise Holzfassade sowie Gartenanlage mit Natursteinmauer.

Regnauer Fertighaus zeigt ein Wohnhaus mit großen Fensterfronten und Jalousien zur Innenbeschattung.

Klassisches Einfamilienhaus in Siedlungslage mit schönem Vorgarten, Doppelgarage, einer wunderschönen Haus-Eingangstür im klassischen Stil mit Stuck, Glas- und Messingelementen sowie passenden Fenstern der Firma Maderböck.

Helles Einfamilienhaus im klassischen Stil mit schönem Garten, Terrasse, Balkon mit Glasgeländer, deckenhohen Fenstern und barrierefreien Terrassentüren der Firma Maderböck.

Modernes Architektenhaus mit Holzverkleidung, überdachtem Eingang und großzügigem Balkon sowie Fenstern und Türen der Firma Maderböck.

Hartl Haus zeigt einen weißen, modernen Bungalow mit schwarzem Walmdach, großen Fensterflächen, einen Pool und kleinem Gartenhäuschen.

Hartl Haus zeigt einen weißen Bungalow mit schwarzen Fensterrahmen, großen Glasflächen, einer mit Steinplatten belegten Terrasse und Gartenmöbeln.

Hartl Haus zeigt ein weiß-gelbes Einfamilienhaus mit enormen Garten, Terrasse und Photovoltaikanlage am Dach.

Hartl Haus zeigt ein zweistöckiges Einfamilienhaus in weiß, mit schwarzen Fensterrahmen und Dächern, einer überdachten Terrasse mit Gartenmöbeln und Grünfläche.

Regnauer zeigt ein Einfamilienhaus aus Holz mit großen Glasfronten und einem durchgehendem Balkon, einer Terrasse und viel Beleuchtung in der Abendstimmung.

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Häufig gestellte Fragen
zu diesem Thema

Was wird von der Grundbesitzer-Haftpflicht abgedeckt?

Eine Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung schützt den Grundbesitzer vor finanziellen Folgen, sollte jemand auf dem Grundstück zu Schaden kommt, oder ein Sachschaden entsteht.
Was deckt eine Rohbauversichung ab?

Bei einer Rohbauversicherung ist alles was zum Hausbau dazugehört versichert. Die schließt neben dem Rohbau auch alle Baumaterialien auf dem Grundstück, sanitäre Anlagen und die Elektrik ein. Der Versicherungsschutz besteht vom Beginn des Baus bis zur bezugsfertigen Phase des Hausbaus.
Ist eine Bauherren-Haftpflichtversichung verpflichtend?

Eine Verpflichtung zur Bauherren-Haftpflichtversicherung besteht nicht. Sie ist aber mehr als ratsam, da sonst der Bauherr selbst für entstandene Schäden aufkommen bzw. haften muss.
Welche Leistungen sind bei einer Eigenheimversicherung gedeckt?

Die Eigenheimversicherung, auch Gebäudeversicherung genannt, deckt Schäden am Gebäude selbst, sowie an Nebengebäuden durch unverschuldete und unvorhersehbare Gefahren, wie Feuer, Wasser, Naturkatastrophen und Unwetter ab. Sie beinhaltet meist auch eine Haftpflicht.
Was deckt die Haushaltsversicherung ab?

Im Leistungsumfang einer Haushaltsversicherung werden alle Schäden an beweglichen Gegenständen im eigenen Haus, wie z.B. Möbel, Teppiche, Elektrogeräte, abgedeckt. Sie inkludiert eine Feuer-, Sturmschaden-, Leitungswasser-, Einbruchsdiebstahl- und Glasbruchversicherung.

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Versicherung für’s Eigenheim

Von Anfang an auf Nummer sicher gehen.

Versicherung bei Grundkauf.

Versicherungen vor und während der Bauphase.

Übersicht empfehlenswerter Versicherungen vor und während der Bauphase.

Versicherungen bei Bezug des Wohnhauses.

Übersicht empfehlenswerter Versicherungen nach der Fertigstellung.

Sinnvolle und individuelle Zusatzversicherungen (Nice-to-have).

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Versicherungen bei Finanzierung.

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Welche Risiken bedrohen ein Eigenheim?

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Welche Versicherungen gehören zur Grundabsicherung?

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Welche Faktoren beeinflussen den Versicherungsbedarf?

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Was ist versichert?

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